Инвестиционный портфель — ключевой аксессуар нашего финансового образа
По мотивам антикризисного лектория финансового эксперта, тренера и консультанта Сергея Макарова «Всё про деньги: с финансами на „ты“»
Для начала развеем мифы
Принято считать, что инвестиционный портфель — это что-то о больших суммах. На самом деле необязательно: сейчас фондовый рынок достаточно открыт и прозрачен. Можно и на пять-десять тысяч рублей приобрести акции компаний из разных стран мира, если, например, использовать паевые или биржевые инвестиционные фонды. Конечно, чем большей суммой вы располагаете, тем больше у вас возможностей для маневрирования, но это не больше, чем во всех других сферах жизни. В общем, как любая леди достойна прекрасной сумочки, так любой современный человек при желании может позволить себе инвестиционный портфель — определенного размера и функционала.
Главный вопрос: для чего?
Любой осмысленный выбор начинается с цели. Не бывает просто «классной сумочки» — бывает аксессуар, идеально подходящий для этого конкретного образа, места и времени. Советуем, прежде чем вкладывать деньги во что бы то ни было, начать с определения цели: для чего я сейчас инвестирую? Хочу «подрастить» сумму на образование ребенку? На путешествие в Перу? На ремонт квартиры через десять лет? В зависимости от вашей цели, а также имеющегося капитала и инвестиционного горизонта (то есть срока, когда вы планируете воспользоваться основной суммой и доходами от инвестиций), вы будете создавать свой портфель.
Искусство комбинировать
Финансовая система устроена так, что вкладывать все деньги во что-то одно — скучно и невыгодно. Вместо «монохромных» портфелей лучше сразу создавать комбинированные, в которых предусмотрено использование нескольких подходящих инструментов: это делает всю конструкцию более прочной. Например, стандартное «комбо» 33/33/33: акции, облигации, золото. Весьма сбалансированная формула, где в случае падения цены на золото сыграют облигации, в случае прогорания акций — «вытянет» золото, и так далее. Важно понимать, что такое распределение — всего лишь пример, который показывает важность использования разных инструментов; «волшебной формулы», подходящей каждому, в этом вопросе не существует. Об этом — дальше.
Важно! Правильный портфель делается на заказ
Бесполезно задавать финансовому эксперту вопрос о том, какие есть готовые решения, чтобы они вам идеально подошли. Таких нет. Инвестиционная стратегия, как хорошее пальто, как дорогой костюм, создается на заказ под ваши конкретные запросы, цели, сбережения, жизненные планы, под ваше отношение к рискам и ваш психологический комфорт. Поэтому имеет смысл, прежде чем инвестировать, произвести импровизированный «замер»: честно ответить себе на вопрос, какую сумму вы готовы потерять на вашей будущей инвестиции. Какая потеря станет для вас хоть и неприятной, но вполне терпимой?
Если вы достаточно смелы, чтобы поставить на карту 30–35% своего капитала, можете допустить до 80% акций в своем портфеле: акции — один из самых рисковых инструментов, по нему удобно измерять уровень рисковости инвестиционного портфеля. Если вы вообще не готовы терять ни копейки от первоначальной суммы — не стоит и пробовать инвестировать в проекты с большими рисками, лучше обратиться к предсказуемым депозитам, где прибыль не так велика, но вы в любом случае сможете вернуть сумму первоначального вклада.
Три типа портфеля: определяемся со стилем
Приводимые примеры портфелей — это не рекомендация и не руководство к действию. Это уже имеющиеся и работающие модели, а свою вы можете создать сами.
💼 Классический портфель
Устойчивый, предсказуемый, проверенный временем. Большую часть в нем будут занимать государственные или корпоративные облигации (этот инструмент — один из самых устойчивых: по сути тот же депозит, только вы даете «в долг» государству, реже — крупной компании). Если инвестиционный горизонт невелик, не более пяти лет, то портфель будет дополнен просто изрядной суммой денег, разложенной по депозитам. Если вы планируете «носить» свой портфель дольше, значительную долю в нем (примерно от четверти до половины) могут занимать акции и драгоценные металлы.
👜 Умеренный портфель
Для тех, кто любит привлечь к себе внимание, но не готов к высоким рискам и экстравагантным решениям. Краткосрочный умеренный портфель, как и классический, может быть составлен из надежных, «прочных» депозитов и облигаций. Если прицеливаться на более долгие годы, вам наверняка захочется «шикануть» и купить акции различных компаний. Лучше это делать через биржевые фонды, чтобы не брать на себя ненужных рисков отдельных акций. Чем более далек горизонт инвестиции, тем более ярким и рисковым может быть ваш портфель, — и, как показывает опыт, такие риски чаще оправдываются. Обратите внимание и на «золотые» компоненты: инвестиции в драгоценные металлы сроком более чем на десять лет показывают себя вполне достойно.
🎒 Агрессивный портфель
Это вариант для экспериментаторов, любителей риска, азарта и прочего «китча». До трех четвертей акций, причем самых разных компаний, большой процент вложения в золото, а может быть, даже палладий (на территории России можно купить четыре металла: золото, серебро, палладий и платину). Но даже если вы любитель таких вызовов, все равно не стоит забывать о здравом смысле и хотя бы незначительную часть капитала вложить в безопасные инструменты: у любого портфеля должно быть «ребро жесткости», чтобы вся конструкция не рассыпалась.
